L'assurance de personne représente un outil financier approprié à la gestion des risques financiers. Il est toutefois important de souscrire à l'assurance qui tient compte de votre réalité et des incertitudes auxquelles vous êtes confronté.

Une assurance personnelle s'avère utile pour:

• le financement de la convention entre actionnaires en cas de décès ou d'invalidité;
• le paiement des impôts sur le gain en capital et la récupération d'amortissement au premier ou au deuxième décès;
• l'accumulation d'argent en franchise d'impôts sur le revenu comme complément à un régime enregistré de retraite;
• le remplacement de la personne clé et le remboursement des dettes.

La fiscalité propre aux assurances de personne est particulière dans un contexte d'entreprise. Nous vous aiderons à établir les avantages liés à la propriété des produits d'assurance au niveau des différentes entités juridiques que vous utilisez dans le cadre de vos affaires (société opérante, société de gestion, fiducie du vivant, société de personnes).

Si la convention de rachat exige que les propriétaires ou associés survivants achètent la participation du défunt dans l'entreprise, ceux-ci pourront souscrire une assurance vie — au lieu d'utiliser leurs propres fonds ou l'actif de l'entreprise — pour financer le rachat.

En cas de décès d'une personne clé assurée, l'assurance verse un capital-décès en franchise d'impôt qui pourrait servir de fonds de roulement et faciliterait la gestion des problèmes liés au décès de cette personne.

Cette assurance peut vous aider à obtenir les fonds nécessaires pour racheter la participation d'un associé ou les parts d'un actionnaire qui devient invalide de façon permanente et ne peut plus travailler.

Une assurance invalidité qui procure les ressources financières pour le maintien des activités si une personne clé devient invalide de façon temporaire ou permanente.

Une assurance invalidité qui couvre les frais fixes courants de l'entreprise si vous ou un associé devenez invalide.

À partir de vos objectifs, nous sommes en mesure d'évaluer vos besoins et de créer un programme d'assurance individuelle afin de vous appuyer dans vos démarches pour attirer et conserver les meilleurs employés et exécutifs au sein de l'entreprise.

Vous pouvez procurer à un groupe d'au moins dix personnes des polices individuelles d'assurance vie temporaire, invalidité, maladies graves et soins de longue durée à un taux standard garanti sans aucune preuve de santé (certaines conditions s'appliquent).

Des recommandations et des outils financiers adaptés aux gens d'affaires